金融是經濟的血脈,銀行數(shù)字化轉型是支持經濟轉型升級、助力國家治理能力提升的必然要求。數(shù)字風控是數(shù)字化轉型的重要組成部分,也是最緊要的一部分。
博彥科技作為面向全球的IT咨詢、產品、解決方案與服務提供商,依托自身強大的研發(fā)與創(chuàng)新能力,構建起智能風控生態(tài)系統(tǒng),致力于賦能金融風控,助力金融服務進一步提質增效。
智能風控建設
金融行業(yè)健康有序發(fā)展的根本性任務
面對傳統(tǒng)金融機構的數(shù)字化轉型需求,科技對產業(yè)革命性重塑的作用愈發(fā)凸顯,ChatGPT、量子計算以及核聚變等方面的突破,圍繞著科技創(chuàng)新產生新的金融產品和金融服務,這為金融業(yè)提供新的機遇。銀行除了利用科技賦能具體業(yè)務外,增強風控能力也是科技投入的重點之一。
防范化解金融風險是保證金融行業(yè)健康有序發(fā)展的根本性任務,數(shù)字風控本質是運用新技術對傳統(tǒng)風險管理架構、流程進行重構,通過大數(shù)據核心算法建立風險模型,在收集各種維度數(shù)據的基礎上,結合互聯(lián)網化評分和信用管理模型,提取出有用的數(shù)據進行分析判斷,最終達到風險控制和風險提示的目的。
據此,各家金融機構近年來也在積極轉型,引入前沿新技術,整合內外部資源,搭建全新的智能風控系統(tǒng),打通貸前、貸中、貸后、資金、產品等各環(huán)節(jié),不斷實現(xiàn)全風險智能管控,全面助力風險管理水平提升。在上市銀行2023年業(yè)績報中,多家銀行介紹了提升數(shù)智化風控能力的舉措。
銀行的數(shù)字化業(yè)務種類每年都在遞增,依靠傳統(tǒng)的專家規(guī)則評分卡模型,銀行很難應對復雜的風控場景,亟待借助大數(shù)據、實時計算、知識圖譜等前沿技術建立全面的數(shù)字風控體系,以更好地識別和管理風險。做好風控的前提是做好數(shù)據管理與合規(guī)應用,引入數(shù)據智能化服務相關內容。
從當前來看,目前大多數(shù)金融機構已充分認識到這一現(xiàn)狀,并基于自身強大的團隊以及科技能力構建智能風控體系。同時,也有一些金融機構選擇和博彥科技等第三方金融科技服務企業(yè)合作,針對智能決策、信貸全生命周期風險管理、客戶價值管理等方面的痛點和問題,進行點對點抑或是全方位的生態(tài)對接。
智能產品矩陣
賦能金融風控全方位生態(tài)對接
智能風控時代的典型特點就是動態(tài)思維、實時風控、人機交互及個性化,金融科技企業(yè)自成立之初便是秉承著這一動態(tài)思維,進行著數(shù)字化技術的創(chuàng)新應用,這對于金融機構搭建智能風控生態(tài)存在一定的助力。
博彥科技基于AI+BI融合、云智一體模式為金融機構打造智能金融大腦,持續(xù)完善“智能金融決策大腦”底座,并形成企業(yè)級全資產智能審批平臺、全資產一體化智能風險管理平臺以及監(jiān)管合規(guī)系列產品等三大系列智能金融風控產品矩陣。
其中,智能決策技術底座由一系列工具產品組成,包括決策總線、決策引擎、外部數(shù)據路由、決策數(shù)據集市、實時智能魔方、模型監(jiān)控等構成,從而保障各類數(shù)據與算法無縫銜接和調度執(zhí)行,為金融智能化提供完整決策技術工具套件,變革智能決策IT架構,實現(xiàn)企業(yè)級決策全生命周期管理。
企業(yè)級全資產智能審批平臺基于數(shù)據和算法,實現(xiàn)全資產(信用卡、對公、零售、小微、同業(yè)等)、線上與線下融合的智能審批和自動審批平臺,并支持以客戶為中心,融合大數(shù)據AI算法與傳統(tǒng)風控算法,支持各類信貸產品的智能審批,支持客戶為中心設計信貸產品,建立在線秒批、線上線下結合的企業(yè)級智能審批,更好從企業(yè)級、客戶級、跨部門控制低風險,同時降低運營成本。
全資產一體化智能風險管理平臺則融合創(chuàng)新AI算法與傳統(tǒng)風控算法,自帶企業(yè)派系圖譜和區(qū)域風險地圖等數(shù)據云服務,實現(xiàn)全資產事前、事中、 事后風險識別、預警、認定、處置和跟蹤等功能,提升第二道防線風險管理能力,構建銀行各類資產的全天候風險監(jiān)控、識別和處置的監(jiān)測管理體系。
另外,監(jiān)管合規(guī)系列產品將監(jiān)管政策數(shù)字化管理,基于數(shù)據和算法,實現(xiàn)關聯(lián)方、賬戶風險、大額交易、反欺詐、反洗錢等監(jiān)控、處置和管理等,優(yōu)化第三道防線風控能力,構建金融機構數(shù)字化監(jiān)管體系,全面滿足監(jiān)管機構要求。
“不只局限于某一層面,而是布局到金融風控的各個環(huán)節(jié),讓風險無所遁形,”博彥科技風險管理方案深入詮釋了這一點。
發(fā)力數(shù)據智能化應用
賦能銀行夯實風控安全底盾
作為中國金融行業(yè)數(shù)智化轉型的賦能者,博彥科技始終致力于探索人工智能、大數(shù)據、云計算等科技領域,構建了全面的人工智能和強大的分析能力,能夠為金融機構提供多元化、全方位的數(shù)字化建設方面的路徑探索,博彥科技已逐步成為銀行數(shù)字中臺建設的重要合作伙伴。
在此層面上,博彥科技等金融科技公司的創(chuàng)新舉措或可借鑒。憑借多年的技術積累和服務經驗,博彥科技充分整合資源,為金融機構夯實數(shù)據基礎,釋放數(shù)據要素價值,可以為金融機構提供從數(shù)據采集、數(shù)據加工、數(shù)據存儲、數(shù)據治理、數(shù)據安全、數(shù)據分析到數(shù)據應用的數(shù)據全生命周期的全棧解決方案。
其中,在賦能銀行建設數(shù)據中臺方面,博彥科技數(shù)據中臺集一站式、智能化、平臺化、服務化于一體,旨在利用大數(shù)據平臺的計算、存儲和擴容能力,幫助金融機構實現(xiàn)數(shù)據高度整合與數(shù)字化建設過程中的數(shù)據能力復用,并圍繞夯平臺、治數(shù)據、建服務、觸場景四大方向,助力金融機構實現(xiàn)從業(yè)務數(shù)據化到數(shù)據服務化的全過程。
基于分布式微服務架構建設,博彥科技數(shù)據中臺包括數(shù)據服務平臺、標簽服務平臺、數(shù)據數(shù)據提取平臺、數(shù)據治理平臺、數(shù)據開發(fā)平臺、指標服務平臺等,持續(xù)提升科技服務業(yè)務能力,提升數(shù)據資產價值,幫助金融機構打通業(yè)務與數(shù)據資產之間的橋梁。
當然,賦能銀行數(shù)據中臺建設,以助力其數(shù)字化轉型變革,只是博彥科技智能化服務中的關鍵一環(huán)。博彥科技要做的是要助力銀行等金融機構構建一個以用戶為中心的科技創(chuàng)新、實時管理、風險監(jiān)控的數(shù)據智能化服務體系,助力其實現(xiàn)業(yè)務、技術、數(shù)據、運營的有機融合。
比如,博彥科技大數(shù)據管理平臺,可助力金融機構打造全棧數(shù)據中心,快速實施歷史庫,建立靈活的企業(yè)級、業(yè)務級數(shù)據服務平臺,實現(xiàn)個性化的自動化作業(yè)管理平臺,為金融企業(yè)在大數(shù)據管理方面提供全面的標準化服務。
博彥科技所打造的數(shù)據智能化生態(tài)體系,通過全流程、多元化的服務,能夠幫助金融機構打破不同項目、系統(tǒng)和業(yè)務板塊的隔閡,實現(xiàn)數(shù)據的匯總、融合,賦能于營銷、風險管理、業(yè)務運營等不同場景的決策,并進一步實現(xiàn)數(shù)據的資產化、價值化和能力化。不惟大小,只惟優(yōu)劣。未來,博彥科技將繼續(xù)以數(shù)字技術為基礎,不斷加大智能風控在金融領域的創(chuàng)新運用,持續(xù)挖掘智能風控新價值,為數(shù)字經濟高速發(fā)展持續(xù)助力。
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